中国建设银行关于转发人民银行《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》的通知
中国建设银行关于转发人民银行《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》的通知
建设银行
现将人民银行银发〔1997〕363号《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》转发给你行，并结合我行实际情况提出以下要求，请一并贯彻执行。
一、储蓄机构为储户开立的具有通存通兑功能的帐户或已有帐户而签发储蓄卡（或转帐卡）时，必须在储蓄个人帐户上登记储户的有效身份证件，并要求储户设置个人密码。对已开立的具有通存通兑功能而未设置密码的帐户，应要求储户补设密码。
二、储蓄机构接受个人定期存款单笔金额超过人民币10万元（含10万元），应严格按照建总发〔1997〕第63号《中国建设银行储蓄特种存单管理办法》的规定执行。
三、对于个人存款单笔金额超过人民币20万元（含20万元）或同一存款人存款总额超过100万元（含100万元）的，储蓄机构应于月末结帐时逐一进行统计，并打印或填制《中国建设银行大额储蓄存款情况登记表》一式二份，一份储蓄机构留存，一份随当月报表送管辖行。管
辖行汇总后，于每月10日前报一级分行。一级分行汇总后报当地人民银行。
四、对个人当日存入的储蓄存款异所支取的，应按照建总函〔1997〕第252号《关于防范利用通存通兑网络系统作案的紧急通知》和人民银行的规定执行。
五、储蓄机构对一日一次性从储蓄帐户提取人民币现金5万元（不含5万元）以上的，必须在取款凭证上登记取款人的有效身份证件并经储蓄机构负责人签字后方可支付。对一日一次性或一日内累计提取现金超过5万元（不含5万元）的，储蓄机构应登记《中国建设银行大额储蓄取款
情况登记表》，并按第四条要求进行处理。
六、各行要按人民银行的要求及时对本行的储蓄业务应用软件进行修改，增加和调整相应的功能，确保业务的正常开展。
七、各行要对储户做好宣传解释工作，继续搞好优质服务。执行当中遇到的问题请及时上报总行。
（银发〔1997〕363号）
为了加强对金融机构人民币个人存取款业务（以下简称个人存取款业务）的管理，防范金融风险，保护存款人的合法利益，现通知如下：
一、办理个人存取款业务的金融机构在为储户开立具有通存通兑功能的帐户（包括存折户、银行卡户）或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求储户出具有效身份证明（包括身份证、军官证、护照等）和设置个人密码。对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理帐户之间的转帐
业务。
二、办理个人存取款业务的金融机构，接受个人定期存款单笔金额超过10万元（含10万元），必须按银发〔1996〕447号文要求，使用相应的特种存单。
三、办理个人存取款业务的金融机构为个人开立的储蓄帐户（含银行卡、下同），除代发工资和小额个人劳务报酬外，不得接受单位开出的各类转帐支票。
四、办理个人存取款业务的金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过20万元（含20万元）或同一存款人存款超过100万元（含100万元）的，必须于每月10日前向其省级分行备案报告，并由其省分行于每月15日前报当地人民银行省级分行备案；无省级机构的金融机
构应报人民银行当地分（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行（下同）。
凡金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、存款人姓名、存款人有效身份证件号码、存款时间、存款金额、存款种类、期限、利率。若系银行卡转帐，还要注明付款方户名及帐号。
五、对个人当日存入的储蓄存款，24小时内支取的，必须到原存入网点办理。
六、办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户提取现金5万元（不含5万元）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付。其中一次性提取现金20万元（含20万元）以上的，要求取款人必须至少提前1天以电
话等方式预约，以便银行准备现金。
七、办理个人存取款业务的金融机构对存款人一日一次性从其储蓄帐户提取现金5万元以上（不含5万元）的或一日内数次提现累计超过5万元以上（不含5万元）的，必须向其省级分行备案，并由其省分行报当地人民银行省级分行备案。无省级机构的金融机构，应报人民银行当地分
（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行备案。备案时间要求同本通知第四条。
凡金融机构认为有嫌疑的取款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、取款人姓名、取款人有效身份证件号码、取款方式（存单、存折、银行卡）、取款时间、取款金额、被取款帐户情况（包括相关帐户情况）。
八、办理个人存取款业务的金融机构，必须于9月30日前，按上述规定对计算机处理系统作出相应的功能设置和调整。各国有商业银行、股份制商业银行总行就此项工作落实情况，于10月30日前专题报告中国人民银行总行。
九、中国人民银行各级分（支）行要切实加强对辖内金融机构个人存取款业务的监管，尤其要督促城市合作银行、城乡信用合作社和邮政储蓄网点依照本通知规定，及时建立备案报告制度（包括调整计算机处理系统）。对不按本通知规定建立相应管理制度、不按时备案报告的，应根据
有关规定，给予严肃处理。
十、中国人民银行各级分支行及办理个人存取款业务的金融机构对登记备案的存取款人的存取款情况负有法律规定的保密责任。
1997年9月19日